Durch Betrug kann jeder mit guter Bonität vorerst in weniger als 30 Tagen eine Neuwagensammlung erhalten

Das Schema ist einfach: Sie nehmen unter einer mutmaßlichen Identität oder vorzugsweise einer anderen Person mit guter Bonität mehrere Autokredite auf, um mehrere Autos zu kaufen. Dann verkaufen Sie die Autos und stecken das Geld ein, während Sie Ihre falsche Identität oder Ihren echten Menschen, den Sie dazu verleitet haben, diese Kredite aufzunehmen, völlig ruiniert zurücklassen. Sie haben erfolgreich einen Pleitebetrug oder eine „Geisterfinanzierung“ begangen und kommen nun in den Genuss der enormen Gewinne, solange Sie nicht erwischt werden.

Laut Bloomberg Businessweek ist dieser Plan dank einer riesigen Lücke möglich, die Kriminellen allein im letzten Jahr dabei geholfen hat, bis zu 250 Millionen US-Dollar einzustreichen. In einer Welt, in der Sie sofort ein Kreditangebot erhalten können, nachdem Sie einen Antrag (bei guter Bonität) auf Ihrem Telefon gestellt haben, ist die Art und Weise, wie Banken Kredite an andere Institutionen melden, nicht auf dem neuesten Stand. Das System ist relativ langsam und benötigt im digitalen Zeitalter immer noch etwa 30 Tage, um sich gegenseitig Anfragen oder Kredite zu melden. Es ermöglicht einem Betrüger, der möglicherweise über eine gute Bonität und ein anständiges Einkommen verfügt, in kurzer Zeit mehrere Autokredite zu beantragen, diese zu unterschreiben und mit mehreren neuen Fahrzeugen loszufahren, ohne dass es jemand merkt.

FICO nennt es einen „Unendlichen-Geld-Fehler“, da Betrüger ihre Kreditlimits ausschöpfen und in kurzer Zeit so viele Kredite wie möglich aufnehmen. Der eigentliche Rückgang kommt dann, wenn die Institutionen die Zahlung für das erste Auto verlangen, die je nach Deal und/oder der vom Kreditgeber gewährten Zahlungsfrist für verspätete Zahlungen ein paar Monate später erfolgen kann.

Bloomberg erzählte die Geschichte von Omar Guardia Jr., der mit einer hervorragenden Kreditwürdigkeit und einem relativ guten Einkommen in diesem Zeitraum mehr als 700.000 US-Dollar an Krediten von mehreren Kreditinstituten für mindestens 14 Fahrzeuge aufnahm. Dem Strafverfahren zufolge ging Guardia noch einen Schritt weiter und meldete einige der gekauften Autos als gestohlen, um mehr Kredit für den Kauf weiterer Fahrzeuge freizugeben.

Die Geschichte war einfacher für eine Kellnerin aus Miami, die sich eine schöne Autosammlung zusammenstellte, zu der eine neuere Corvette Stingray, ein Toyota Highlander und ein Mercedes-Benz S560 gehörten. Es war hilfreich, dass es sich dabei nicht nur um auffällige Autos handelte. Aber mit ihrem „behaupteten“ Einkommen von 180.000 US-Dollar pro Monat konnte sie eine anständige Auswahl an Autos und Motorrädern kaufen.

Im Fall der Kellnerin konnte sie sich die Gelegenheit „leisten“, indem sie angeblich ihr Einkommen und ihre Stellung falsch darstellte. Der Kompromiss zwischen Käufer und mehreren genehmigten Krediten kann auf einen Fehler oder eine falsche Dokumentation zurückzuführen sein, die dazu führen kann, dass jemand gegenüber den Banken wie ein ehrlicher Kreditgeber aussieht. Und Experten sagen, dass einiges davon durch künstliche Intelligenz noch einfacher glaubhaft gemacht werden kann.

Das größte Problem, das Banken davon abhält, die Lücke zu schließen, besteht einfach darin, sie dazu zu bringen, schneller und kooperativer zu arbeiten. Hauptsächlich geht es darum, dass sie im digitalen Zeitalter viel schneller arbeiten, anstatt dieses Brieftauben-ähnlichen Systems, das bis zu 30 Tage braucht, um alle Kreditanfragen und Kreditvergaben zu melden. Wenn Sie mir innerhalb von 45 Sekunden bis wenigen Minuten einen Konsolidierungskredit in Höhe von 25.000 US-Dollar genehmigen können, sollte dieser (auch wenn er aussteht) sofort wie meine Einkäufe in einer Kreditauskunft auftauchen. Point Predictive, ein Unternehmen, das Kreditrisiken für Händler bewertet, testet derzeit ebenfalls ein Programm mit Banken, die sich bereit erklärt haben, Kreditinformationen unverzüglich weiterzugeben. Strenge Datenschutzbestimmungen in Bezug auf Kreditauskünfte und Kundendaten könnten jedoch den Nutzen dieses Systems beeinträchtigen.

Es ist erstaunlich, dass es in einer Zeit, in der man Informationen über alles und jeden über das Internet erhalten kann, immer noch so einfach ist, schnell an unsere Bankinstitute zu gelangen. Und es hat an Boden gewonnen. Point Predictive ergab, dass die Häufigkeit dieser Betrugsfälle in den letzten fünf Jahren um 83 Prozent gestiegen ist, wobei der Autokreditbetrug im letzten Jahr um 13 Prozent zunahm, was 1,4 Prozent aller Autoschulden ausmachte. Das sind keine kleinen Zahlen. Auch die 250 Millionen Dollar, die letztes Jahr verloren gingen, sind nicht vorhanden. Man könnte meinen, mit diesen Zahlen würden alle schneller handeln, um die Lücke zu schließen.